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齐鲁律师王青

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防范企业之间借贷无效的法律风险  

2012-12-06 19:31:49|  分类: 民间借贷纠纷 |  标签: |举报 |字号 订阅

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防范企业之间借贷无效的法律风险(2012-12-06 13:31:55)
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分类: 法律顾问、法务工作经验总结


原文地址:防范企业之间借贷无效的法律风险作者:勤观律师
2010年5月,甲粮油总厂因经营所需向乙木业企业借款40万元,并约定月息1分,借期1年。甲粮油总厂借款后因经营不善,到期后未能偿还,近期停产歇业,为此,乙木业企业诉至法院,要求甲粮油总厂偿还借款40万元,并支付借期内利息48000元,逾期利息20000元。法院审理后认为,根据我国合同法第52条之规定,违反法律、行政法规的强制性规定,而订立的合同无效,我国有关金融规章禁止企业之间拆借资金,因而本案这一借款合同无效。合同无效,合同关于利息的约定也无效,但借期内给原告造成的利息损失,双方按责任分担,本案中双方均有过错,责任各半,借款逾期后利息按最高法院有关批复应予收缴。为此,法院作出了被告返还原告借款本金40万元,赔偿原告利息损失24000元,收缴被告非法利益20000元的判决。
【律师分析】
本案的争议焦点为原被告双方之间的借款合同是否有效。法院根据合同法第52条的规定认定合同无效有点站不住脚的。合同法第52条规定只有违法法律、行政法规强制性规定的合同才无效,而根据最高人民法院《关于适用<合同法>若干问题的解释》第四条,合同法实施以后,人民法院确认合同无效,应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据,不得以地方性法规、行政规章为依据。我国只有中国人民银行颁布的《贷款通则》第61条才禁止企业之间的借贷行为,《贷款通则》只是部门规章,法院不得以此为依据认定企业借贷合同无效。但是,在我国司法审判实务当中,企业之间的借贷行为通常都会被认定无效。一旦合同认定无效,贷款方无权无法要求借款方支付利息,而根据最高人民法院的相关司法解释,双方还将受到约定利息金额相当的司法制裁。
关于禁止企业之间借贷的规定有:中国人民银行《贷款通则》第61条:各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会,不得经营存贷款等金融业务。 企业之间不得违反国家规定办理借贷或变相借贷融资业务。
《中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复》:企业间订立的所谓借贷合同(或借款合同)是违反国家法律和政策的,应认定无效。
最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复》:企业借贷合同违反有关金融法规,属无效合同。对自双方当事人约定的还款期满之日起,至法院判决确定借款人返还本金期满期间内的利息,应当收缴,该利息按借贷双方原约定的利率计算,如果双方当事人对借款利息未约定,按同期银行贷款利率计算。
最高人民法院《关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答》:对企业之间相互借贷的出借方尚未取得的约定利息,人民法院应当依法向借款方收缴。
尽管实践当中企业之间的借贷行为相当普遍,但是一旦发生争议,借款合同将被认定无效,贷款方虽然可以要求借款方返还借款本金,对约定的利息法院将不予支持。而根据最高法院相关规定,法院将收缴贷款方已经收到的利息、借款方尚未支付的利息以及借款本金逾期未还的逾期利息,此外,法院还将对贷款方处以借款利息金额的罚款。因此,对于贷款人而言,其将面临约定利息的罚款,而对于借款人而言,即使利息尚未支付,也要面临借款利息以及逾期利息的损失。此外,因为借款人实际占用资金,客观上造成贷款人损失,司法实践当中一般按照中国人民银行公布的同期贷款利率计算损失金额,因为借贷双方均有过错,借款方承担上述损失金额一半的赔偿责任。
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