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齐鲁律师王青

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全国优秀律师事务所--齐鲁律师事务所合伙人、律师。基本业务是民商事诉讼、刑事辩护。 主要业务是项目投资、企业法律顾问。擅长业务是人身损害赔偿、知识产权、尽职调查。联系电话:13583182752。

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保险公司涉及刑事犯罪的相关罪名解读及刑事法律风险防范作者:王少华  

2012-08-22 21:01:23|  分类: 保险类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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 第一专题:商业贿赂

 

商业贿赂是指经营者以排斥竞争对手为目的,为争取交易机会,暗中给予交易对方有关人员和能够影响交易的其他相关人员以财物或其他好处的不正当竞争行为,是贿赂的一种形式,但又不同于其他贿赂形式。

商业贿赂成为权钱交易和不正当竞争的重要手段,国家多次专项整治商业贿赂,因商业贿赂被追究责任的案件大量上升

 

一、商业贿赂法律类型:

 1、受贿罪——非国家工作人员受贿罪:

 

(1)非国家工作人员受贿罪

 公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。

 公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中,利用职务上的便利,违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,依照前款的规定处罚。

国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前两款行为的,依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。

 

(2)公司、企业人员受贿罪

银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。

  国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的,依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。

 

(3)受贿罪

 国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物的,或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,是受贿罪。

国家工作人员在经济往来中,违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,以受贿论处。

追诉标准:公司、企业的工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益,或者在经济往来中,违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有,数额在五千元以上的,应予追诉。

 

2、行贿罪——对非国家工作人员行贿罪:

 

(1)对非国家工作人员行贿罪

为谋取不正当利益,给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。

为谋取不正当商业利益,给予外国公职人员或者国际公共组织官员以财物的,依照前款的规定处罚。

  单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照第一款的规定处罚。

    行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的,可以减轻处罚或者免除处罚。对公司、企业人员行贿案(刑法第164条)

  

    (2)行贿罪

    为谋取不正当利益,给予国家工作人员以财物的,是行贿罪。

  在经往来中,违反国家规定,给予国家工作人员以财物,数额较大的,或者违反国家规定,给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的,以行贿论处。

  因被勒索给予国家工作人员以财物,没有获得不正当利益的,不是行贿。

    追诉标准:为谋取不正当利益,给予公司、企业的工作人员以财物,个人行贿数额在一万元以上的,单位行贿数额在二十万元以上的,应予追诉。

        

     3、单位犯罪:

 

(1)单位受贿罪

 国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体,索取、非法收受他人财物,为他人谋取利益,情节严重的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。

前款所列单位,在经济往来中,在帐外暗中收受各种名义的回扣、手续费的,以受贿论,依照前款的规定处罚。

 

(2)对单位行贿罪

 为谋取不正当利益,给予国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体以财物的,或者在经济往来中,违反国家规定,给予各种名义的回扣、手续费的,处三年以下有期徒刑或者拘役。

  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

 

(3)单位行贿罪

单位为谋取不正当利益而行贿,或者违反国家规定,给予国家工作人员以回扣、手续费,情节严重的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。因行贿取得的违法所得归个人所有的,依照本法第三百八十九条、第三百九十条的规定定罪处罚。

 

二、保险公司的典型形式:

1、中介业务中的高额手续费和“洗单”

保险中介领域同样存在围绕手续费的诸多“潜规则”。 

    主要体现为:部分保险公司为从保险经纪公司拿到更多保单而支付其高额手续费;一些保险公司业务员为谋求更高回报而不顾职业道德,利用保险代理公司进行“洗单”,从而虚增保险中介机构在保险产品销售中的作用,损害了保险公司的利益。 这种违规行为的存在严重影响保险中介业的健康发展

    

    2、保险资金运用:账外暗中收受财物

    保险资金承载着为被保险人提供保障的责任,保险资金的运用一直是监管部门监管的重点。 

由于保险资金在投资渠道选择上存在人为可操作空间,保险公司、保险资产管理公司及其工作人员在办理银行存款、资金结算、债券投资、股票投资、基金投资等业务中,账外暗中收受或给予利益相关人财物或其他利益的现象依然存在。 

 

三、商业贿赂的防范

1、防范航意险及类似高手续费业务的商业贿赂现象,可以采取由监管部

统一规定纯保险费率及附加保险费率,同时给予一定浮动范围并明确代理

费比例浮动空间,间接控制该险种的同行业平均利润水平。进而对各保险

公司该险种相关账目进行检查并监督其利润率,以减少航意

险及类似业务销售中高手续费现象的产生。

 

2、防范银行保险业务的商业贿赂现象,可以联合银行监管部门进行联动查

账。按照资金流向检查双方账目能否对应,从而避免不规范行为的产生,真正通过银行和保险公司的合作推动各自的发展,并维护金融市场的良好运行秩序。

 

3、为防范中介机构的“洗单”行为,监管部门可以通过检查中介机构业务

量与获得佣金之间的比例而进行控制。运行成本低廉的中介机构可以降低保险公司运营成本,提高保险产品在市场中的竞争力,规范经营的中介机构能够有效推动保险行业进步,维护良好的行业形象。

 

4、防范保险资金运用领域的商业贿赂现象,可以从财务角度上强化对资产

负债表和现金流量表的审查以及相关信息的披露,减少投保人、被保险人与保险企业之间的信息不对称,从而避免对投保人以及被保险人权益的侵害。 同时,保险资金正处于与资本市场对接的过程中,对接方式日趋多样化,需要相关专业人员进行操作。所以,加大资金托管范围也可以在一定程度上避免商业贿赂。

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